中国经济网编者按：“十四五”时期，我国持续推进高质量发展，经济增长表现出较强的韧性。围绕坚定不移走中国特色金融发展之路，锚定金融强国建设目标，深化金融供给侧结构性改革，做好金融“五篇大文章”，银行业在行业高质量发展，增强行业发展稳健性的同时，为经济社会发展提供高质量金融服务，为后续银行业高质量发展并更好服务经济社会发展奠定了坚实的基础。
服务实体经济见实效
全球1000强银行中，143家中资银行上榜，前10位我国占据6席。截至2025年6月末，中国银行业总资产近470万亿元，位居世界第一。
“十四五”时期，中国银行业在复杂严峻的内外部环境中深耕拓业，持续提高服务实体经济质效，实现错位发展、优势互补、各展所长，综合实力显著增强。中国民生银行首席经济学家温彬表示，从经营表现看，整体呈现以下特征：第一，多层次、广覆盖、差异化的金融机构体系日益完善。第二，资产规模平稳增长，重点领域信贷增量走高。第三，严格落实“五篇大文章”，加快金融产品和服务模式创新。第四，主动让利实体经济，严格遵守存款自律要求，牢牢守住流动性安全底线。第五，资产质量稳中向好，重点领域风险有序收敛。
温彬指出，“十四五”时期，经济高质量发展引发结构性变革，银行业过去发展依靠的“基建-房地产-金融”旧模式已转向“科技-产业-金融”新模式。银行业信贷投向结构已发生深刻演变，扎实做好金融“五篇大文章”，有力支持国家重大战略、经济社会发展的重点领域和薄弱环节，相比于2016年房地产、基建贷款占比超过60%，当前信贷对“五篇大文章”的支持力度加大，科技、绿色、普惠、养老、数字等相关领域贷款增量占比约七成。
中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏表示，“十四五”时期我国银行业在高质量发展上进行了积极探索，并取得明显成效。在服务经济社会发展实现质效双升的同时，银行业自身转型发展加快推进，行业运行总体稳健，不良贷款率、资本充足率等主要监管指标稳中向好，均处于“健康区间”，后续应对各类挑战的基础更牢、韧性更强、底气更足。
据娄飞鹏介绍，银行业在自身高质量发展的同时，充分发挥功能性作用，积极为经济社会提供高质量金融服务。贷款规模保持较高增长速度，较好满足经济社会融资需求。从总量看，贷款保持较快增长，加大贷款投放态势明显。金融机构本外币贷款余额从2020年底的178.4万亿元增长至2025年8月的273.02万亿元。从结构看，贷款结构优化，重点领域和薄弱环节融资增速较快。“十四五”以来，科研技术贷款、制造业中长期贷款、基础设施贷款年均增长27.2%、21.7%、10.1%。普惠型小微企业贷款余额36万亿元，是“十三五”末的2.36倍，利率下降2个百分点。
大型机构主力军和压舱石地位和作用更加突出，中小机构服务当地、特色发展取得实效。
数据显示，截至2025年8月底，国开行“十四五”以来累计发放超过6万亿元基础设施中长期贷款、投放4256亿元国开基础设施投资基金，全行基础设施投融资余额占比较“十三五”末期提高9个百分点，有力支持了一大批既利当前又惠长远、有利于增强经济社会发展基础能力的重点项目建设。
“十四五”期间，工商银行普惠贷款余额增长超3.5倍，普惠贷款户数翻两番，累计新拓首贷户近35万户，小微企业信用贷款占比提升8.79个百分点，服务覆盖面持续扩大。
农业银行将“三农”普惠列为“十四五”全行三大战略之首，不断提升对小微企业、个体工商户、农户等普惠金融对象的服务质效。截至2025年6月末，农业银行普惠型小微企业贷款余额3.82万亿元，有贷客户数521万户。
招商银行科技金融快速发展，资产质量保持稳健。截至2025年6月末，科技企业贷款余额6962亿元，较2022年末增长135.5%，高于全行自营贷款增速近100个百分点。科技贷款不良率仅0.19%，大幅低于对公贷款平均不良率水平。
北京银行塑造科技金融标杆品牌，助力“科技—产业—金融”良性循环。截至2025年6月末，北京银行累计为超5.5万家科技型中小微企业提供信贷资金1.3万亿元，服务专精特新企业数量突破2.6万家，贷款余额1210亿元。
中小金融机构风险得到有效化解
“十四五”开局时，中小金融机构高风险机构数量较多，资产质量承压，部分机构面临流动性困难。面对这一挑战，监管部门首先摸清风险底数，为精准施策奠定基础。经过五年持续努力，改革化险工作取得显著成效。
据金融监管总局数据，“十四五”时期处置不良资产较“十三五”时期增加超过40%，行业抵御风险的资本和拨备总规模超过50万亿元。高风险中小银行机构数量已较峰值大幅下降，部分省份实现了高风险中小机构“动态清零”。
金融监管总局局长李云泽在“高质量完成‘十四五’规划”系列主题新闻发布会上表示，“十四五”时期，金融监管总局始终把防范化解金融风险作为监管部门的首位主责，把稳妥处置中小金融机构风险作为重中之重。坚决落实“稳定大局、统筹协调、分类施策、精准拆弹” 16字方针，防范化解金融风险攻坚战取得重要阶段性成果，牢牢守住了不发生系统性风险的底线。
5年来，农信社改革蹄疾步稳，过半省份组建省级法人机构。城商行改革重组有序实施，股份制银行高质量发展扎实推进。保险、资管等机构加快回归本源，功能定位不断增强。中小金融机构的减量提质成效明显，区域布局持续优化。2024年金融机构尤其是中小银行数量的变化，主要是贯彻落实中央金融工作会议关于中小金融机构减量提质的精神，加大中小银行兼并重组力度的结果，相关工作是有力有序的。
“从被动应对到主动出击，从单兵作战到协同配合，中小金融机构改革化险工作呈现出系统性、协调性、前瞻性特征。”上海金融与发展实验室首席专家、主任曾刚指出，在改革化险实践中，“一省一策”“一行一策”成为重要工作方法。这一做法体现了因地制宜的治理智慧，既避免了“一刀切”，又确保了改革的精准有效。
曾刚表示，以农信社改革为例，各地根据实际情况，探索出统一法人、联合银行等多种模式。有的地区组建省级农商联合银行，统一管理辖内农信机构；有的地区采取市级统一法人形式，实现区域内资源整合。这种因地制宜的改革模式，既考虑了各地经济发展水平差异，也尊重了历史形成的治理结构特点。
改革化险的最终目的是让中小金融机构更好地服务实体经济。随着风险化解和管理改善，中小金融机构的盈利能力稳步回升。一批改革成功的机构重新焕发生机活力，成为推动地方经济发展的重要力量。
总体来看股票配资公司倍杠杆，“十四五”时期中小金融机构风险得到有效化解，经营能力得到明显提升，服务水平得到显著改善。这不仅为金融体系稳定运行奠定了坚实基础，也为实体经济健康发展提供了有力支撑。
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